Šta je definicija nesolventnosti? Koji su njeni glavni kriterijumi i razlozi? Kako funkcionira stečajni postupak i koji su nedostaci takve odredbe?
Pregledi različitih zemalja
Sada se sve češće ovaj izraz može čuti ne samo u medijima, već iu svakodnevnom životu. Šta on misli? Insolventnost je nesposobnost dužnika da plati svoje dugove poveriocima. Važno je napomenuti da različite zemlje različito tretiraju dužnike. Na primjer, u SAD-u i Francuskoj postoji poseban sistem koji omogućava nesolventnoj osobi da se riješi dužničkih obaveza i otvori novi posao. U drugim evropskim zemljama postoji drugačiji sistem u kojem je dužnik dužan maksimalno namiriti potraživanja povjerilaca.
U Rusiji se, međutim, ovom procesu pristupa dvosmisleno: negdje je dozvoljeno otpisivanje dugova, a negdje su prisiljeni platiti. Međutim, ako je nesolventnost, stečaj proglašen fiktivnim, onda je to već ozbiljno krivično djelo i, shodno tome, kažnjivo po zakonu.
Izjavao bankrotu
Kako teče stečajni proces? Ko može podnijeti zahtjev za takav status? Vrijedi odmah napomenuti da se stečaj može proglasiti i za pravno i fizičko lice. Međutim, u sadašnjem zakonodavstvu određene regulatorne procedure su slabo razvijene i stoga se praktično ne govori o nelikvidnosti, stečaju pojedinaca. Drugim riječima, sposobnost pojedinaca da prijave takvo stanje zapravo ne funkcionira.
U Rusiji samo arbitražni sud može proglasiti bankrot. Stoga je primarna radnja podnošenje zahtjeva za stečaj. Ovu prijavu mogu podnijeti i dužnik i povjerioci. Takav status mora biti dokazan: bankrot mora imati određene znakove takve situacije. Rezultat ovog procesa je ili likvidacija preduzeća, ili potpuna nadoknada finansijskih obaveza prema kreditoru.
Znakovi neuspjeha
Koji znaci mogu utvrditi nelikvidnost dužnika? Prvo, to je prisustvo duga prema poveriocima; drugo, nemogućnost plaćanja obaveznih plaćanja ili dugova; treće, prisustvo dužničkih obaveza veće od 10 hiljada rubalja za fizičko lice i više od 100 hiljada rubalja za pravno lice; konačno, proglašavanje stečajnog dužnika od strane nadležnog suda.
Zapravo, stečajni postupak je jedan od najtežih, a za njegovo sprovođenje potrebna je pomoć stručnjaka. To zahtijeva pažljiv pristup i puno vremena, jer sud utvrđujepraćenje aktivnosti preduzeća kako bi se isključila mogućnost fiktivnog ili namjernog stečaja. Međutim, posmatranje nije jedini metod utvrđivanja statusa nesolventnosti; postoji mnogo više opcija za provjeru ovih informacija.
Procedura finansijske obnove
Finansijska insolventnost nije samo priznata kao činjenica, već se može pokušati i sanirati uz pomoć određenih mjera. Postupak nadzora podrazumijeva imenovanje privremenog upravnika preko kojeg se odvijaju sve transakcije u vezi sa imovinom dužnika. Ovo je potrebno radi očuvanja imovine do donošenja presude arbitražnog suda, kao i radi utvrđivanja stvarnog imovinskog stanja dužnika.
Finansijski oporavak se vrši uz pomoć administrativnog menadžera. Osnovni cilj ovog postupka je sanacija solventnosti stečajnog lica. Ako se u oba ova slučaja ne smijeni menadžment preduzeća, onda postupak eksternog upravljanja podrazumijeva takvo uklanjanje. Za vrijeme trajanja ovog postupka poništavaju se sve penale i druge obaveze povjerilaca, ali je upravnik dužan izraditi plan povratka finansijskog i materijalnog blagostanja i obezbijediti ga vjerovnicima.
Novi menadžer
Koncept nesolventnosti uključuje mnogo različitih procedura. A kako se imenuje upravnik u postupcima nadzora i finansijskog oporavka? Za tako odgovornu funkciju bira se građanin koji je član predstavnika jedne od organizacija.arbitražni menadžeri. Moguće je samo postaviti upravnika koji nema direktne koristi od stečaja. Uporedo sa finansijskim ozdravljenjem dužnika, novi upravnik može se baviti i drugim poslovima, ali samo ako oni ne ometaju stečajni postupak i potpuno isključuju svaki sukob interesa.
Obavezni uslovi su: viša stručna sprema, iskustvo na rukovodećim pozicijama najmanje godinu dana, položen posebno sastavljen ispit. Stečajni upravitelj također ne smije imati krivični dosije.
Konkurentna metoda
Značenje insolventnosti nosi mnoge probleme, stoga se, uz finansijski oporavak i druge kardinalne metode, koristi i metoda konkurencije.
Svrha konkursa je da se riješe problemi vezani za dužničke obaveze, odnosno da se njegova imovina stavi na prodaju. Nakon prodaje imovine, dolazi trenutak za isplatu dugova poveriocima po redosledu prvenstva. Takvo takmičenje se može sprovesti i prisilno i dobrovoljno. Imovina stečaja ne mora da se prodaje, već se raspoređuje i na poverioce, ali isključivo u skladu sa konkursnom procedurom. Ova metoda se može primijeniti i na pravna i na fizička lica. Insolventnost je status koji se može dodijeliti različitim kategorijama građana i preduzeća.
Uzajamni dogovor
Postoji i drugi način rješavanjastečaja, koji se naziva "ugovor o nagodbi". Ovo je sporazum između dužnika i povjerilaca. Koristi se za rješavanje svih pitanja restrukturiranja duga. Insolventnost je situacija koja će se svakako morati dokazati na sudu. I tek nakon ovog postupka, dužnik ima pravo zahtijevati zaključenje ugovora.
Ovaj sporazum je također pod sudskom revizijom i samo ga arbitražni sud može zadovoljiti. Obavezni aspekt pri sklapanju sporazuma o nagodbi je saglasnost na ovaj postupak obje strane. Nakon zaključenja takvog ugovora počinje proces restrukturiranja kreditne strukture (otplata na rate, revizija kamate, odloženo plaćanje).
Apsolutna i relativna nelikvidnost
Ovaj pravac u pravnoj praksi smatra se definitivno novim, jer se status stečaja pojavio dosta nedavno. Sam pojam insolventnosti počiva na terminu "nelikvidnost". Potonje se, pak, dijeli na relativne i apsolutne.
Apsolutna nesolventnost se naziva stečaj, a relativna nesolventnost podrazumijeva prevazilaženje nelikvidnosti kroz sporazume između dužnika i povjerilaca, otplatu na rate.
Pravna definicija insolventnosti opisana je u Saveznom zakonu “O stečaju”; to je nemogućnost dužnika da u potpunosti nadoknadi gubitke po novčanim obavezama prema poveriocima ili da ispuni uslove zaplaćanje obaveznih plaćanja, koje priznaje arbitražni sud. Međutim, ne zaboravite da se nesolventnost i bankrot koriste kao sinonimi.
Pojedinci
Sve češće razne organizacije bankrotiraju. A za to postoji zaista mnogo razloga. Ali nesolventnost je pojam koji se odnosi i na pojedince. Da bi građanin bio proglašen bankrotom, mora se uzeti u obzir nekoliko faktora: njegovi dugovi moraju biti veći od pola miliona rubalja; bez plaćanja na uplate ne smije biti duže od 3 mjeseca. Kada su ovi kriterijumi prisutni i građanin bude proglašen bankrotom, tada se nameću određena ograničenja i zabrane.
Više godina ovaj građanin neće moći da se bavi poduzetničkom djelatnošću, neće imati pravo na rukovodeće pozicije, neće uzimati kredite ni u jednoj banci. Dok se stečajni postupak ne okonča, građanin neće moći da putuje u inostranstvo. I ovo nije cijela lista ograničenja.
Regulatorni aspekti nelikvidnosti
Pravna insolventnost je dobro razvijena za sve kategorije koje spadaju pod stečaj. Tačnije, zakonska regulativa sadrži dosta sveobuhvatnih mjera za izlazak iz stečajnog statusa, kao i za zatvaranje svih dugova dužnika. Naravno, kao rezultat ovih mjera, sva imovina preduzeća može se prodati, ali niko neće uzeti više nego što bi trebalo. Od početka stečajapreduzeća, individualni preduzetnici, fizička lica zaustavljaju bilo kakve obračunate kamate, kazne ili kašnjenja.
Nesolventnost je odredba koja spada u različite kategorije osoba. Postoje li kategorije koje ne mogu potpasti pod koncept stečaja? Da oni su. To uključuje državna preduzeća, vjerske organizacije, političke stranke.
Fiktivni stečaj
Često, započinjajući sopstveni biznis, preduzetnici ne mogu jasno da izračunaju ceo plan poslovanja, čime se povećavaju šanse za bankrot. Međutim, nelikvidnost nije samo realna opasnost, već i određeni način obmane, koji nesavjesni poduzetnici koriste. Ovaj korak je poduzet iz više razloga. Na primjer, kako ne bi plaćali novčane obaveze i kreditorima i pojedincima ili čak vladinim agencijama.
Ipak, dokazivanje fiktivnog bankrota je sasvim realno, a kazna za ovu prevaru je prilično ozbiljna. Prevarant će dobiti ili novčanu kaznu u iznosu od 80.000 do 300.000 rubalja, ili zabranu bavljenja ovim poslom na period od 12 do 36 mjeseci, ili stvarnu kaznu zatvora do 72 mjeseca. Stoga je vrijedno razmotriti potrebu za takvom obmanom i shvatiti da ćete svakako morati snositi odgovornost za to.
Kako izbjeći bankrot
Nemojte misliti da je neuspjeh neizbježan proces. To je zabluda. Stečaj je mogućizbjeći ako se slijede određene mjere: imati određene gotovinske rezerve za organizaciju, povećati prihode od transakcija ili prodaje (prodaju treba povećati ne snižavanjem cijena, već promocijama, povećanjem broja kupaca itd.). Pokušajte uvjeriti svoje kupce u potrebu plaćanja avansa na transakcije, kontrolišite proces kašnjenja plaćanja i neplaćenih faktura, pratite pravovremenu obradu faktura, pokušajte da optimizujete sistem prodaje robe i usluga, smanjite broj zaposlenih ako vam nije potrebno bilo koji od njih uopšte. Naravno, nije potrebno otpuštati sve zaposlene ili preko jednog, inače neće imati ko da pomogne u razvoju posla, ali samo pričanje o mogućnosti otpuštanja učiniće tim da radi efikasnije.
Stečaj kao nastavak puta
Uprkos činjenici da spominjanje bankrota mnogima izaziva neugodne misli, ovo je daleko od kraja. Nesolventnost, bankrot je definicija koja može dati drugu šansu firmi ili organizaciji. Ponekad preduzeće ne propadne, desetine ili čak stotine ljudi ne odustanu, ali se lider promeni. Da, moguće je izgubiti investicije, novac, imovinu, ali se u isto vrijeme stiče i druga šansa. Mnogi su uspjeli jednom ustati od nule, a drugi put neće odustati.
Jedna je stvar kada preduzeće ili organizacija bankrotira. A kako se osjeća bankrot, ko je pojedinac? O insolventnosti, stečaju u takvom slučajupričati je dvostruko strašno. Samo je zakon ovdje na strani građanina i usmjeren je upravo na to da njegova imovina ostane sigurna i zdrava, a da osoba ne ostane upropaštena. Naravno, od bankrota niko neće postati bogatiji, ali apsolutno nije vredno smatrati da je ovo kraj puta.