Mnogi klijenti komercijalnih banaka smatraju da je nemoguće samostalno izračunati kamatu na kredit ili depozit kod kuće. I nisu u pravu. Zapravo, ako tačno znate veličinu opklade i princip njenog izračunavanja, onda to možete učiniti za samo nekoliko minuta, koristeći samo kalkulator i komad papira.
Ukoliko osoba ne razumije kako izračunati kamatu na kredit, naravno, može dodati dodatno na plaćanje. Istina, u većini slučajeva se ispostavi da je zajmoprimac u krivu u svojim sumnjama, samo poklanjanjem svog teško zarađenog novca svakog mjeseca, možete nesvjesno postati paranoični. Stoga, ako postoji sumnja da novac ne ide nikuda, bolje je uzeti ispis iz banke i provjeriti. Prije izračunavanja kamata, trebali biste pažljivo proučiti ugovor o kreditu kako biste razumjeli kako se tačno obračunavaju:stvarno neizmireno stanje, procijenjeno planirano stanje ili originalni iznos kredita. Većina banaka koristi prvu opciju, ali može biti i drugih.
Općenito, u idealnom slučaju, ugovor i princip obračuna kamate treba proučiti prije izvršenja transakcije, a ne nakon nekog vremena, ali ako se to nije dogodilo na vrijeme, bolje je to učiniti kasnije od da to uopšte ne radim. U stvari, kamata na kredit je glavni prihod koji banka prima od ove vrste transakcija. Ali klijent mora shvatiti da on možda nije jedini. Postoji mnogo drugih načina (i sasvim legalnih) da se od građana uzme novac. Stoga, prije nego što okrivite neopravdano naplaćenu kamatu, trebate se uvjeriti da su to oni, a ne neka vrsta "provizije za praćenje transakcije."
Ako je klijent proučio ugovor, izvod iz banke i shvatio da ne bi trebalo biti dodatnih troškova, možete pristupiti kalkulaciji. Naravno, za provjeru svih podataka bit će potrebno dosta vremena za godinu ili više. Ali možete proći i sa manje drastičnim mjerama ako uzmete u obzir nekoliko mjeseci selektivno. Takođe treba napomenuti da princip obračuna kamate na transakciju ne zavisi od plana otplate. Odnosno, u slučaju anuiteta, i kod klasične verzije kreditiranja, obračuni se provode identično. Jedina stvar koja se može razlikovati u različitim situacijama (ovo je obavezno navedeno u ugovoru) je broj dana u kalendarskoj godini. Banke po pravilu smatraju da ih ima 360, ali uu nekim slučajevima može biti 365.
Da biste dobili iznos kamate plative u tekućem (ili bilo kom drugom) mjesecu, potrebno je pomnožiti stanje tijela kredita (može se vidjeti na izvodu) sa godišnjom stopom, podijeliti sa brojem bankarskih dana i pomnožiti sa njihovim brojem u posmatranom periodu. Na primjer, sa stanjem od 30.000 novčanih jedinica, stopom od 10% godišnje za oktobar (ima 31 dan), trebalo bi akumulirati 258,33 jedinice. Ovo je pod pretpostavkom da u godini ima 360 dana. A kada vidite drugačiju vrijednost u izjavi, trebate pitati stručnjaka zašto.
Ako klijent ne zna kako da obračuna kamatu na depozit, onda u principu može isto. Ugovor o depozitu takođe opisuje princip obračuna. Jedina stvar koju treba uzeti u obzir je prisustvo velikih slova. Ako je to predviđeno ugovorom, onda će kalkulacije biti malo komplikovanije i možda će biti potrebna pomoć izvana.
